2017年至2019年银行同期贷款利率 2017年银行专业资格考试法律法规第二章重点

问题描述 2017年至2019年银行同期贷款利率

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2019银行贷款利率

　　【1】贷款期限一年以内(含一年)，贷款利率为4.35%;

　　【2】贷款期限一至五年(含五年)，贷款利率为4.75%;

　　【3】贷款期限五年以上，贷款利率为4.90%。

　　以上是根据央行规定的银行利率，商业贷款利率通常是用于个人住房贷款，目前各银行商业贷款利率上浮10%-30%，各大银行也会有一定的优惠政策。

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2017年银行专业资格考试法律法规第二章重点

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2017年银行专业资格考试法律法规第二章重点

货币基础知识

1、货币的本质：货币是 一般等价物 ，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者 之间的社会关系。

2、特殊性：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力。

3、职能：

A.价值尺度： 可以是观念的货币（特点）

B.流通手段：必须是现实的货币，不需要具有十足价值，可以用符号代替

C.贮藏手段：必须是现实的、足值的货币，必须是退出流通领域处于静止状态

D.支付手段

影响货币需求的主要因素

准货币：城乡居民储蓄存款、单位定期存币需求与收入水平成正比 款、证券公司保证金存款、其他存款收入水平成负相关

3、社会商品可供量、物价水平，货币流通速度： 物价水平和社会可供量与货币需求成正比；

货币流通速度同货币需求成反比

4、信用制度发达程度

5、汇率： 国际收支是影响汇率变动的最重要的因素

6、公众的预期和偏好

*如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报率为：保证投资金额（1+潜在回报率）

*中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率：中间价

M1 被成为狭义货币，是现实购买力。M2 被成为广义货币（货币供应量），M2 与 M1 之差被称为准货币，是潜在购买力。M2 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，一

般所说的货币供应量是 M2超额准备金和活期存款总额是 反向比例关系原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件

通货膨胀 （ 物价指数测量 ）

1、原因：

A.需求拉上型通货膨胀

B. 成本推动型通货膨胀：a.工资推进的通货膨胀，b.利润推进的通货膨胀

C.供求混合推动型的通货膨胀

D.结构型通货膨胀

2、影响：

A.对生产和流通的影响：

a)通货膨胀不利于生产正常发展

b)通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序

B.对分配和消费的影响

a)会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

b)有利于债务人而不利于债权人的分配

c)降低消费规模

C. 对金融秩序和经济、社会稳定的影响

a)货币贬值；

b)导致一国的货币制度走向崩溃

c)导致经济紊乱

d)导致政府威信下降。

3、治理对策：

A.紧缩的货币政策： a.减少货币的供应量，b.提高利率

B.紧缩的财政政策：增收（增加税赋）节支（压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济）、减少赤字

通货紧缩

1、原因：

A.货币供给减少： 政策时滞

B.有效需求不足

C.供需结果不合理

D.国际市场的冲击的

2、影响：

A.导致社会总投资减少

B.减少消费需求

C.影响社会收入再分配：有利于债权人的资金再分配

3、治理对策：

A.扩大有效需求

B. 实行扩张的财政政策和货币政策：扩大财政支出，兴建公共工程，增加财政赤字，减免 税收

C.引导公众预期

货币政策

货币政策目标：

1、最终目标

2、操作目标：基础货币（又称高能货币，由金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流 通中的现金、金融机构的库存现金构成）、存款准备金

3、中介目标：货币供应量

*货币政策远期中介目标：货币供应量、长期利率

货币政策工具

1、公开市场业务：主要是政府公债和国库券 既可以调节利率水平，又可以调节利率结构

2、存款准备金：差额准备金制度（2004 年） 超额存款准备金主要用于支付清算，头寸调拨或作为资产运用的备用资金

3、再贷款和再贴现： 发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能

A.再贷款： 解决商业银行流动性不足、处置金融风险和有特定目的贷款的需要

a)解决流动性不足的需要而发放的贷款

b)处置金融风险的需要而发放的贷款

c)用于特定目的的贷款：中央银行对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款

B.再贴现（ 1986 年 ）：将 未到期的已贴现商业汇票 再以贴现方式向中央银行转让的行为

4、汇率政策：

5、利率政策： 市场利率、官方利率和公定利率实际利率=名义利率-通货膨胀率

6、窗口指导： 限制贷款增减额为主要特征 （ 全国金融工作会议 ）

货币政策传统渠道：传统的利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道

利率市场化的形成机制组成部分：

1、市场基准利率体系

2、以中央银行政策利率为核心的利率调控机制

3、金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

*当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换为固定利率金融工具

2015 年 5 月 11 日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行调整，调整为基准利率的 1.5 倍 2004 年 10 月开放人民币存款利率下限，允许金融机构下浮存款利率 。

外汇与汇率

汇率的种类：

1、固定汇率和浮动汇率

2、即期汇率和远期汇率

3、官方汇率和市场汇率

4、名义汇率和实际汇率

我国外汇管理体制改革

重要阶段：

1、（1978-1993），外汇管理体制改革起步，以增强企业外汇自主权、实行汇率双轨制为特征

2、（1994-2000），社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定

3、（2001 年以来），以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善

管理体制

我国实行 以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度 ：

1、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用

2、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势

3、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面的关注人民币与某个单一货币 的双边汇率